為退休金增值

坐吃山空。如果退休金是一座山，橫放在那裏也是會掏空的，得使它增值。我的想法是撥備足夠一年的現金作生活費（替代從前的穩定月薪），好好地投放退休金。

我過去也曾買股票、基金，有月供的、有通過經紀或網上交易的，但只屬業餘散戶，沒有很認真研究，也沒有太在意。印象中，沒有太大增值。

我即將有一筆退休金，如何投放？

中美在貿易戰，人人都說當前市場波動。

請教一位當金融顧問的中學師弟，他指出：「要分散風險，和長線為主，避免經常買賣。香港公用股不錯，國企會較波動。」

另外一些已退休的好友，都一致認為要以穩健為大前提，也要分散投資，並且，不要用退休金做生意。有一位很具體：「恆生指數28000以下買入盈富基金（2800）、中電（2）或港交所（388）。」

當時是七月中下旬，剛剛好恆生指數在七月二十日那天下挫到28000點以下，我以28.5元買了少量盈富基金（2800），以72.8元入了匯豐（5）。

在相對低位買入一些穩健的股票，這是很好的一條經驗。

當手上有資金時，要耐心等待這「相對低位」。

到自由之路

六十歲。人生另一階段。從前自己不太在乎的事，也要好好想一想。

過往幾十年，我雖未至於視錢財如糞土，但卻很隨便，没有很好地為自己考慮，有一點積蓄，但並未達到財務自由。生日過後幾星期，最初都睡得安穩，然後，上星期卻連續幾晚半夜就醒來了。我知道我必須要面對到自由之路的重要一環 - 財務自由。

我所理解的財務自由，是不用為賺取生活費用工作。每個人、每個家庭都有慣常生活方式，要保證在有生之年，有足夠資源維持這方式，其實也要好好計劃。

財務自由=被動收入>生活支出


對於退休人士，如何提高被動收入，是第一個面對的問題。

如何運用退休金？目前有多少資產？

有些保險公司、銀行設有每月派息債券基金，年息達8%以上，一百萬有八萬，若每月生活支出四萬元，有600萬就達標。

我未達標。

我是一個不太會為自己籌謀的人，供滿了一個住宅單位，卻不懂得在有借貸力時加按。現在要想法子轉化資產。

有一段日子我考慮過「逆按揭」，據說100萬可以有2200元一個月。我的物業超過800萬，即每月有8x2200=17600元。若以每月支出四萬計，要有退休金3,360,000元。也未完全放心。或許要考慮「逆按揭」以外的方法。或者，要有大於8%的退休金年利率。（1）