今天認購三種基金。各約二萬美元。一隻是高息收入債券,一隻是美國科技股組合,一隻是股債結合入息基金。
今天亦開始策動工貿物業的空間𨍭移,為轉化現金流作準備。
2018年8月24日 星期五
2018年8月21日 星期二
銀行財務顧問
今天與銀行財務顧問見面,他們很詳盡聽我的需要,並且很清晰解釋、分析目前的投資環境。他們看淡中港股票,看好美國股票。
聽完他們的分析,也許要檢討在眾多保險公司的基金佈局,要在地區上作轉換。
此外,亦要思考資產配置的問題。
聽完他們的分析,也許要檢討在眾多保險公司的基金佈局,要在地區上作轉換。
此外,亦要思考資產配置的問題。
2018年8月10日 星期五
投資日誌(2018.8.10)
恆生指數下跌251點,0.88%,收報28355點。買入少量越秀房托(405)@5.29。
留意到今天恆生(11)大跌7.6元,3.5%,是升到歷史高位之後的急挫。早幾天亦有類似情況。這年來這股票一直升,尤其是在年初恆生指數歷史高位之後,半年下跌五千多點,但恆生(11)卻逐步攀升。前幾天聽一位有投資經驗的總裁級管理人說,是基金公司在高位放了股票把資金投進恆生(11)、中電(2)這類股票,所以這大半年,這兩隻股票大升。現在,似乎基金經理人要由這些他們賺了錢的股票套現,鎖定利潤。
留意到今天恆生(11)大跌7.6元,3.5%,是升到歷史高位之後的急挫。早幾天亦有類似情況。這年來這股票一直升,尤其是在年初恆生指數歷史高位之後,半年下跌五千多點,但恆生(11)卻逐步攀升。前幾天聽一位有投資經驗的總裁級管理人說,是基金公司在高位放了股票把資金投進恆生(11)、中電(2)這類股票,所以這大半年,這兩隻股票大升。現在,似乎基金經理人要由這些他們賺了錢的股票套現,鎖定利潤。
2018年8月8日 星期三
我與保險(2)
我的保險單中,早年基本是人壽保險,經過二十多三十年,有些已經供滿了。我不再需要定期定額供款,但我仍然把多年累積的花紅留在戶口,繼續讓其生息。有一些是大額一些的投資、人壽相連保,在紅利可以支付保費之後,就不再投入新保費。這些人壽保險,在我百年之後,是我遺產的一部分。
在人壽保險充足之後,我買過一些危疾、意外保險,其餘的,雖說是保險,其實是形形式式的資本增值基金。計算下來,扣除手續費,增值並不多。所以,在適當時候,我會好好處理這些保單。
本來是以滾存生息為基本策略,但是因為近日有融資需要,就分別套取紅利和向戶口借貸。終結了兩張保單,並由幾張保險單借貸。借貸年利率由6.8%-8%,但因本金雖然借出,仍然繼續可以生息,實際年利率為2.8%-4%左右。
所以保險單貸款,是一個可以考慮的途徑。
經過近一個月的保單套現,集結了足夠的資金,可以到銀行爭取更優越的貸款。
在人壽保險充足之後,我買過一些危疾、意外保險,其餘的,雖說是保險,其實是形形式式的資本增值基金。計算下來,扣除手續費,增值並不多。所以,在適當時候,我會好好處理這些保單。
本來是以滾存生息為基本策略,但是因為近日有融資需要,就分別套取紅利和向戶口借貸。終結了兩張保單,並由幾張保險單借貸。借貸年利率由6.8%-8%,但因本金雖然借出,仍然繼續可以生息,實際年利率為2.8%-4%左右。
所以保險單貸款,是一個可以考慮的途徑。
經過近一個月的保單套現,集結了足夠的資金,可以到銀行爭取更優越的貸款。
2018年8月7日 星期二
2018年8月3日 星期五
我與保險(1)
年輕時對資本主義的認識很簡單化,認為它擁抱剝削,是萬惡之源。因此,對它所衍生的種種,也頗有態度。大學畢業出來工作,銀行推銷信用卡,我拒絕的語氣,或許使那職員發過一場怪夢。後來,對世界了解多了,對在「社會主義」國度發生的醜惡也有所聞了,反過來,也就可以實際地在資本主義社會生活。
八七年一月我到紐約留學。遠行前,我學習理解財務,首先是保險意識。我一向不用信用卡,認為「先洗未來錢」不對,但是考慮到一個人在海外,要在香港有後盾,八六年中,我申請了一張信用卡(Visa Card),是在香港付賬的。然後,我買了一份人壽保險。當時想,萬一我有甚麼意外,保險金就算是對家人的安慰。
出發前,在撥備了第一年要用的錢之後,我還把暫時不用的錢買了基金,是獲多利基金(後話)。
三十多年了。
後來買過很多份保險,幾乎全部是跟朋友、同學、學生買的。起初主要是人壽保險,有工作了,增加額度;接著是一些危疾保、意外保之類;再下來是投資相連的大額人壽保險。香港主權變動前後,我已有五、六份保險了。
千禧之後,香港經濟起伏,不少朋友、學生轉業做保險。若找到我,我都會幫他們買,那時我其實已經沒有「保險需要」,所以主要買一些財富増值、退休理財之類。不過,人生不同階段,仍然會有一些新保單。結婚那年,我與另一半又買了幾份保險。
我總共有近二十份保險單。現在要從理財角度去處理這些保險單了。
首先,我檢討那些資產增值,主要不是人壽保險的保單,把已經供滿了,或沒有罰手續費的保單給終止了。
過去兩天處理了兩份,都是2002年開始的。一份連意外保障投進約26000元,現在退保收28500元;另一分是供十一年的,當年滿供之後,我沒有即時需要,一直把資金留在戶口,譲它生息,現在結束,計算下來,投入USD38500,現在有USD45000元。
接著,我要仔細看其他保單。
八七年一月我到紐約留學。遠行前,我學習理解財務,首先是保險意識。我一向不用信用卡,認為「先洗未來錢」不對,但是考慮到一個人在海外,要在香港有後盾,八六年中,我申請了一張信用卡(Visa Card),是在香港付賬的。然後,我買了一份人壽保險。當時想,萬一我有甚麼意外,保險金就算是對家人的安慰。
出發前,在撥備了第一年要用的錢之後,我還把暫時不用的錢買了基金,是獲多利基金(後話)。
三十多年了。
後來買過很多份保險,幾乎全部是跟朋友、同學、學生買的。起初主要是人壽保險,有工作了,增加額度;接著是一些危疾保、意外保之類;再下來是投資相連的大額人壽保險。香港主權變動前後,我已有五、六份保險了。
千禧之後,香港經濟起伏,不少朋友、學生轉業做保險。若找到我,我都會幫他們買,那時我其實已經沒有「保險需要」,所以主要買一些財富増值、退休理財之類。不過,人生不同階段,仍然會有一些新保單。結婚那年,我與另一半又買了幾份保險。
我總共有近二十份保險單。現在要從理財角度去處理這些保險單了。
首先,我檢討那些資產增值,主要不是人壽保險的保單,把已經供滿了,或沒有罰手續費的保單給終止了。
過去兩天處理了兩份,都是2002年開始的。一份連意外保障投進約26000元,現在退保收28500元;另一分是供十一年的,當年滿供之後,我沒有即時需要,一直把資金留在戶口,譲它生息,現在結束,計算下來,投入USD38500,現在有USD45000元。
接著,我要仔細看其他保單。
2018年8月2日 星期四
投資日誌(2018.8.2)
2018年8月2日。香港股票大跌市,開市就跌,到收市,跌了626點,跌穿28000點,收市27714點,跌了2.21%。購入了少量建設銀行(939)、盈富基金(2800)、SOHO中國(410)、港交所(388)。
這天也開始見人壽保險經紀。終結了一份2002年開始的財富増值保單。這份單每月投放一百多美元,十六年下來,投放了約26000美元,現在退保,可以收回28000多元。財富增值效益並不高,當中意外保障那部分到65歲,現在看數目也太細了,決定放棄。
這天也開始見人壽保險經紀。終結了一份2002年開始的財富増值保單。這份單每月投放一百多美元,十六年下來,投放了約26000美元,現在退保,可以收回28000多元。財富增值效益並不高,當中意外保障那部分到65歲,現在看數目也太細了,決定放棄。
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